Buffett Brain · Informe
Puntuación actualizada el 5 oct 2026 · análisis del 2 jun 2026
C· Financial Services
Citigroup
Citigroup es un banco global descomunal que apenas obtiene un 0,6 por ciento de rentabilidad sobre el capital mientras encoge sus propios beneficios.
Fit Buffett
Encaje débil
Propietario
26
Durabilidad
60
Gestión
45
Precio
39
Puntuación actualizada el 5 oct 2026 · análisis del 2 jun 2026
La checklist de Buffett
Cada cifra frente al listón de Buffett, y su puesto entre las acciones de Financial Services en nuestra base.
Cuánto beneficio obtiene la empresa por cada euro invertido en ella. Cuanto más alto, mejor.
Lo que queda de cada venta tras el coste de fabricar el producto. Una cifra alta suele indicar poder para fijar precios.
El dinero que la empresa gana para sus dueños, comparado con el precio de la empresa entera.
Cuánto crecieron las ventas cada año en los últimos cinco años.
Cuántos años del beneficio actual pagas al precio de hoy. Más bajo significa más barato.
Cuánto debe la empresa en relación con lo que es suyo. Más bajo es más seguro.
Los cuatro pilares
Cómo sale la empresa en cada una de las cuatro pruebas de Buffett.
Si yo fuera dueño de todo Citigroup, estaría descontento. La compañía obtuvo una rentabilidad sobre el capital de apenas el 0,59 por ciento en el último año y del 1,9 por ciento en cinco años, menos de lo que paga una cuenta de ahorros.
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El banco seguramente existirá dentro de veinte años, y su escala le da una puntuación de durabilidad de 60, el único punto luminoso.
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La dirección obtiene un mediocre 45. Han reducido el número de acciones un 2,7 por ciento al año, lo que en principio me gusta, pero recomprar acciones mientras la rentabilidad sobre el capital se queda en el 0,59 por ciento es mover sillas de cubierta.
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Aquí no hay . La rentabilidad por beneficios del dueño es del menos 34,7 por ciento, es decir, el negocio consumió caja en lugar de generarla para los dueños, y un EV sobre de 47 es el precio de un crecimiento veloz, no de un banco sin crecimiento.
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A favor y en contra
Los puntos más fuertes de cada lado, con las cifras detrás.
A su favor
6- 1Su enorme escala global le da una puntuación de durabilidad de 60, la más alta de sus cinco notas, y una franquicia que perdurará durante décadas.
- 2Los ingresos se compusieron al 20,5 por ciento, lo que demuestra que la línea superior no es el problema.
- 3La dirección ha reducido el número de acciones un 2,7 por ciento al año, devolviendo capital a los dueños.
- 4El del 45,5 por ciento indica que el negocio central de diferencial aún tiene recorrido antes de los costes.
Preocupaciones
7- 1La acción está cara donde importa: la rentabilidad por beneficios del dueño es del menos 34,7 por ciento y el EV sobre es de 47, un precio que no tiene sentido para un banco que casi no gana nada.
- 2La rentabilidad sobre el capital es un penoso 0,59 por ciento en el último año y un 1,9 por ciento en cinco años, muy por debajo de lo que renta el efectivo parado.
- 3La puntuación de salud financiera es un rotundo 0, con una cobertura de intereses de apenas 0,26 y un ratio de liquidez de 0,05.
- 4El es extremo, con 3,55 de deuda sobre fondos propios y deuda neta de 30 veces el EBITDA, sin colchón para los problemas.
Historial de precios
$129+77,6 %· Rendimiento 5 años
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El negocio
Cómo funciona el negocio
Citigroup gana dinero como cualquier banco grande: pide prestado barato y presta caro, y suma comisiones de tarjetas, servicios de tesorería y negociación. El de cerca del 12,8 por ciento parece escaso para el riesgo que asume, y unos ingresos que crecieron un 20,5 por ciento no se han traducido en beneficio, ya que el beneficio por acción en realidad cayó un 8,3 por ciento al año. Es un negocio que ingresa muchísimo y deja muy poco para el dueño.
Cómo ha cambiado este análisis
La opinión se ha mantenido en 3 revisiones.
27 sept 2026 → 5 oct 2026
Lo que dirían otros inversores
La misma empresa, juzgada con otros tres métodos documentados.
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