Buffett Brain · Note d'analyse
Score mis à jour le 5 oct. 2026 · analyse du 2 juin 2026
WFC· Financial Services
Wells Fargo
Wells Fargo est une gigantesque franchise de dépôts qui ne parvient toujours pas à transformer ses bénéfices en liquidités, avec un rendement des bénéfices du propriétaire à moins 8,1 pour cent.
Score Buffett
Faible accord
Propriétaire
42
Durabilité
65
Direction
32
Prix
49
Score mis à jour le 5 oct. 2026 · analyse du 2 juin 2026
La checklist de Buffett
Chaque chiffre face au seuil de Buffett, et son rang parmi les actions Financial Services de notre base.
Le bénéfice que l'entreprise tire de chaque euro investi. Plus c'est haut, mieux c'est.
Ce qui reste de chaque vente après le coût de fabrication. Un chiffre élevé signale souvent un pouvoir de fixer ses prix.
Le cash que l'entreprise gagne pour ses propriétaires, comparé au prix de toute l'entreprise.
La croissance annuelle des ventes sur les cinq dernières années.
Combien d'années de bénéfice actuel tu paies au cours d'aujourd'hui. Plus bas, c'est moins cher.
Ce que l'entreprise doit par rapport à ce qu'elle possède en propre. Plus bas, c'est plus sûr.
Les quatre piliers
Comment l'entreprise se situe sur chacun des quatre tests de Buffett.
Si je possédais la totalité de Wells Fargo, le chiffre qui m'empêcherait de dormir serait le rendement des bénéfices du propriétaire à moins 8,1 pour cent, avec un à moins 0,89 fois le bénéfice net déclaré.
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La franchise elle-même est durable. Les gens ne changent pas de compte courant sur un coup de tête, et cette fidélité se reflète dans une note de durabilité de 65 et un chiffre d'affaires qui croît de 10,4 pour cent.
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La direction rachète des actions, le nombre de titres diminuant d'environ 5,9 pour cent par an, et à première vue cela profite à l'actionnaire.
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Il n'y a ici aucune à un prix que je qualifierais d'honnête.
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Pour et contre
Les arguments les plus forts de chaque côté, chiffres à l'appui.
En sa faveur
6- 1La franchise de dépôts est fidèle et procure de véritables coûts de changement, reflétés dans une note de durabilité de 65.
- 2Le chiffre d'affaires a progressé de 10,4 pour cent par an, ce qui est sain pour une banque de cette taille.
- 3Une de 20,5 pour cent montre que l'écart de taux sur les prêts est large en ce moment.
- 4La direction a réduit le nombre d'actions d'environ 5,9 pour cent par an grâce aux .
Préoccupations
7- 1La valorisation est un piège: le rendement des bénéfices du propriétaire est de moins 8,1 pour cent, donc le de 11,2 d'apparence bon marché paie pour des liquidités que l'entreprise ne génère pas.
- 2Le ressort à moins 0,89 fois le bénéfice net, ce qui signifie que le bénéfice déclaré ne se transforme pas en liquidités dépensables.
- 3La santé financière obtient un zéro, avec une couverture des intérêts de seulement 0,63 et un ratio dette sur fonds propres de 2,53.
- 4Une dette nette sur EBITDA de 8,73 est extrême, même en tenant compte de la façon dont les banques portent leur .
Historique du cours
$80.45+67,6 %· Rendement 5 ans
Cours de clôture hebdomadaires. Touche ou survole la ligne pour voir une date.
L'entreprise
Comment l'entreprise fonctionne
Wells Fargo gagne de l'argent comme toute grande banque: elle paie peu sur les dépôts, prête cet argent à des taux plus élevés et perçoit des commissions sur les cartes, les prêts immobiliers et la gestion de patrimoine. La tourne autour de 20,5 pour cent et le chiffre d'affaires a progressé d'un peu plus de 10 pour cent par an, mais la marge comptable d'une banque en dit moins que son bilan. La vraie question n'est pas de savoir si l'écart de taux est large aujourd'hui, c'est de savoir si les prêts seront encore bons quand le cycle se retournera.
L'évolution de cette analyse
L'avis a tenu sur 2 revues.
27 sept. 2026 → 4 oct. 2026
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