Buffett Brain · Relatório
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 18/05/2026
AFG· Financial Services
American Financial Group
American Financial Group writes specialty P&C at a 12.7x multiple, but the 19% EPS decline cuts against the cheap optics.
Fit Buffett
Encaixe fraco
Dono
43
Durabilidade
47
Gestão
41
Preço
46
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 18/05/2026
A checklist de Buffett
Cada número contra o critério de Buffett, e a posição entre as ações de Financial Services na nossa base.
Quanto lucro a empresa gera por cada euro investido nela. Quanto maior, melhor.
O que sobra de cada venda depois do custo de produzir. Um número alto costuma indicar poder de preço.
O dinheiro que a empresa gera para os donos, comparado com o preço da empresa inteira.
Quanto as vendas cresceram por ano nos últimos cinco anos.
Quantos anos do lucro atual você paga pelo preço de hoje. Mais baixo significa mais barato.
Quanto a empresa deve em relação ao que é dela. Mais baixo é mais seguro.
Os quatro pilares
Como a empresa se sai em cada um dos quatro testes de Buffett.
You would own a disciplined specialty insurer with an enviable long-term record but a deteriorating short-term one.
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AFG has been profitable in all five recent years, a meaningful durability signal in cyclical insurance.
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Share count has shrunk slightly at -0.4% CAGR, debt-to-equity of 0.39 is modest, and /NI of 1.66 shows strong cash conversion.
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At 12.7x trailing earnings and 10.8x EV/, the price screens cheap, and the 12.5% yield is genuinely attractive.
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A favor e contra
Os pontos mais fortes de cada lado, com os números por trás.
A seu favor
5- 112.5% yield is genuinely attractive at this multiple
- 212.7x and 10.8x EV/ screen as inexpensive
- 3/NI of 1.66 shows excellent cash conversion despite weak GAAP earnings
- 4Interest coverage of 13x and net debt/EBITDA of 0.37 keep the balance sheet sound
Preocupações
4- 1TTM has crashed to 3.4% from a 16.8% five-year average
- 2EPS CAGR of -19.1% over five years signals deteriorating earnings power
- 3Peak-to-trough EPS decline of 55% is severe for a P&C insurer
- 4Specialty insurance is competitive and increasingly weather-loss exposed
Histórico de preços
$139+2,5%· Retorno 5 anos
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O negócio
Como o negócio funciona
American Financial Group is a specialty P&C insurance holding company writing in niche commercial lines like inland marine, agricultural, and specialty transportation. Underwriting is profitable with a 13.7% operating margin, and the float-driven model has historically delivered strong returns: five-year average of 16.8%. But the most recent year tells a different story, with TTM ROIC collapsing to 3.4% and EPS down 55% from its five-year peak. Specialty insurance is a competitive but underwriting-discipline-dependent niche, and AFG's recent results suggest pricing has softened.
O que outros investidores diriam
A mesma empresa, avaliada por outros três métodos documentados.
Ver a análise Buffett de American Financial Group
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