Buffett Brain · Relatório
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
C· Financial Services
Citigroup
O Citigroup é um banco global descomunal que mal alcança 0,6 por cento de retorno sobre o capital enquanto encolhe os próprios lucros.
Fit Buffett
Encaixe fraco
Dono
26
Durabilidade
60
Gestão
45
Preço
39
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
A checklist de Buffett
Cada número contra o critério de Buffett, e a posição entre as ações de Financial Services na nossa base.
Quanto lucro a empresa gera por cada euro investido nela. Quanto maior, melhor.
O que sobra de cada venda depois do custo de produzir. Um número alto costuma indicar poder de preço.
O dinheiro que a empresa gera para os donos, comparado com o preço da empresa inteira.
Quanto as vendas cresceram por ano nos últimos cinco anos.
Quantos anos do lucro atual você paga pelo preço de hoje. Mais baixo significa mais barato.
Quanto a empresa deve em relação ao que é dela. Mais baixo é mais seguro.
Os quatro pilares
Como a empresa se sai em cada um dos quatro testes de Buffett.
Se eu fosse dono de todo o Citigroup, estaria insatisfeito. A empresa obteve um retorno sobre o capital de apenas 0,59 por cento no último ano e de 1,9 por cento em cinco anos, menos do que paga uma caderneta de poupança.
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O banco certamente existirá daqui a vinte anos, e sua escala lhe dá uma pontuação de durabilidade de 60, o único ponto luminoso.
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A direção recebe um medíocre 45. Reduziram o número de ações em 2,7 por cento ao ano, o que em princípio me agrada, mas recomprar ações enquanto o retorno sobre o capital fica em 0,59 por cento é arrumar as cadeiras do convés.
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Aqui não há . O retorno por lucros do dono é de menos 34,7 por cento, ou seja, o negócio consumiu caixa em vez de gerá-la para os donos, e um EV sobre de 47 é o preço de um crescimento veloz, não de um banco sem crescimento.
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- Graham, Lynch e Greenblatt sobre a mesma ação
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A favor e contra
Os pontos mais fortes de cada lado, com os números por trás.
A seu favor
6- 1Sua enorme escala global lhe dá uma pontuação de durabilidade de 60, a mais alta de suas cinco notas, e uma franquia que perdurará por décadas.
- 2A receita compôs a 20,5 por cento, o que demonstra que a linha superior não é o problema.
- 3A direção reduziu o número de ações em 2,7 por cento ao ano, devolvendo capital aos donos.
- 4A de 45,5 por cento indica que o negócio central de spread ainda tem espaço antes dos custos.
Preocupações
7- 1A ação está cara onde importa: o retorno por lucros do dono é de menos 34,7 por cento e o EV sobre é de 47, um preço que não faz sentido para um banco que quase nada ganha.
- 2O retorno sobre o capital é um sofrível 0,59 por cento no último ano e 1,9 por cento em cinco anos, bem abaixo do que rende o caixa parado.
- 3A pontuação de saúde financeira é um redondo 0, com cobertura de juros de apenas 0,26 e um índice de liquidez de 0,05.
- 4A é extrema, com 3,55 de dívida sobre patrimônio e dívida líquida de 30 vezes o EBITDA, sem colchão para os problemas.
Histórico de preços
$129+77,6%· Retorno 5 anos
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O negócio
Como o negócio funciona
O Citigroup ganha dinheiro como qualquer banco grande: toma emprestado barato e empresta caro, e soma tarifas de cartões, serviços de tesouraria e negociação. A de cerca de 12,8 por cento parece fina para o risco que carrega, e uma receita que cresceu 20,5 por cento não se converteu em lucro, pois o lucro por ação na verdade caiu 8,3 por cento ao ano. É um negócio que arrecada muitíssimo e deixa muito pouco para o dono.
Como esta análise mudou
A avaliação manteve-se em 3 revisões.
27 de set. de 2026 → 5 de out. de 2026
O que outros investidores diriam
A mesma empresa, avaliada por outros três métodos documentados.
Ver a análise Buffett de Citigroup
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