Buffett Brain · Relatório
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 25/05/2026
HIG· Financial Services
The Hartford Financial Services Group
Hartford Financial's 29% ROIC is top-quintile in its sector, but operating margins lag, raising questions about its moat.
Fit Buffett
Encaixe parcial
Dono
46
Durabilidade
81
Gestão
48
Preço
46
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 25/05/2026
A checklist de Buffett
Cada número contra o critério de Buffett, e a posição entre as ações de Financial Services na nossa base.
Quanto lucro a empresa gera por cada euro investido nela. Quanto maior, melhor.
O que sobra de cada venda depois do custo de produzir. Um número alto costuma indicar poder de preço.
O dinheiro que a empresa gera para os donos, comparado com o preço da empresa inteira.
Quanto as vendas cresceram por ano nos últimos cinco anos.
Quantos anos do lucro atual você paga pelo preço de hoje. Mais baixo significa mais barato.
Quanto a empresa deve em relação ao que é dela. Mais baixo é mais seguro.
Os quatro pilares
Como a empresa se sai em cada um dos quatro testes de Buffett.
Owning 100% of Hartford Financial would mean managing a business with a strong of 29.2%, indicating efficient capital use.
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Hartford Financial's five-year average of 12.9% is robust, suggesting durability.
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Hartford's share count has decreased by 5.16% annually over the last five years, indicating shareholder-friendly buybacks.
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With an earnings yield of 10.9% and an yield of 15.67%, Hartford appears undervalued.
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A favor e contra
Os pontos mais fortes de cada lado, com os números por trás.
A seu favor
7- 1 of 29.2% is top-quintile in the financial services sector.
- 2Net debt/EBITDA of 0.75 indicates strong financial health.
- 3Interest coverage ratio of 25.3 suggests ample liquidity.
- 4Share count CAGR of -5.16% shows effective buybacks.
Preocupações
5- 1Gross margin of 47% is below sector top-quintile, indicating competitive pressure.
- 2Operating margin of 17.5% lags behind sector leaders.
- 3Dividend CAGR of -16% raises questions about capital return consistency.
- 4Buyback yield of 4.24% could be less effective if not below intrinsic value.
Histórico de preços
$126+72,6%· Retorno 5 anos
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O negócio
Como o negócio funciona
Hartford Financial operates in the insurance sector, providing a range of products like workers' compensation, property, and liability insurance to businesses and individuals. The Commercial Lines segment is a major contributor, offering tailored insurance products through various distribution channels. The Personal Lines segment adds to the revenue with auto and home insurance. With a net margin of 14.1% and a of 29.2%, the unit economics suggest efficient capital deployment but highlight margin pressures.
O que outros investidores diriam
A mesma empresa, avaliada por outros três métodos documentados.
Ver a análise Buffett de The Hartford Financial Services Group
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