Buffett Brain · Relatório
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
RY· Financial Services
Royal Bank of Canada
O Royal Bank of Canada e uma fortaleza de depositos cuja margem operacional de 24,6 por cento repousa sobre um balanco que nao se le como o de uma empresa normal.
Fit Buffett
Encaixe fraco
Dono
40
Durabilidade
87
Gestão
62
Preço
68
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
A checklist de Buffett
Cada número contra o critério de Buffett, e a posição entre as ações de Financial Services na nossa base.
Quanto lucro a empresa gera por cada euro investido nela. Quanto maior, melhor.
O que sobra de cada venda depois do custo de produzir. Um número alto costuma indicar poder de preço.
O dinheiro que a empresa gera para os donos, comparado com o preço da empresa inteira.
Quanto as vendas cresceram por ano nos últimos cinco anos.
Quantos anos do lucro atual você paga pelo preço de hoje. Mais baixo significa mais barato.
Quanto a empresa deve em relação ao que é dela. Mais baixo é mais seguro.
Os quatro pilares
Como a empresa se sai em cada um dos quatro testes de Buffett.
Se eu fosse dono de todo o Royal Bank dormiria bem pela franquia e mal pela .
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A durabilidade aqui e real e mereceu uma nota alta, um 87. A banca canadiana e um oligopolio, os depositos sao pegajosos e a pior queda do lucro por acao nos dados foi de apenas 6,8 por cento, o que mostra que os lucros mal estremecem nos anos maus.
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A gestao mantem a casa arrumada, com uma nota de 62. Geram caixa bem acima do lucro reportado, com um de 2,6 vezes o lucro liquido, e devolvem-no por dividendos e moderadas em vez de construir imperios.
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E aqui que fico cauteloso. Com um de cerca de 16,6 e um rendimento dos lucros perto de 6 por cento, o Royal Bank esta avaliado de forma justa, nao barata, e o chamativo rendimento dos lucros do proprietario de 14,5 por cento e uma miragem criada pela contabilidade bancaria, onde os fluxos de depositos se disfarcam de .
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- Graham, Lynch e Greenblatt sobre a mesma ação
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A favor e contra
Os pontos mais fortes de cada lado, com os números por trás.
A seu favor
6- 1Estabilidade excecional dos lucros, com a pior queda do lucro por acao de apenas 6,8 por cento ao longo do ciclo, a marca de uma fortaleza de depositos
- 2Alta nota de durabilidade de 87, que reflete o protegido oligopolio bancario canadiano e relacoes de clientes pegajosas
- 3Forte geracao de caixa, com um que atinge 2,6 vezes o lucro liquido reportado
- 4Saudavel de 24,6 por cento e de 54,5 por cento para uma instituicao financeira
Preocupações
7- 1A avaliacao nao oferece uma verdadeira margem de seguranca, com um perto de 16,6 e um rendimento dos lucros de apenas 6 por cento, de modo que a acao esta avaliada de forma justa e nao barata
- 2Uma baixa nota de de 40 sinaliza que a vantagem e regulatoria e regional, nao uma franquia global duradoura
- 3O e anemico, com um roicTtm abaixo de 1 por cento e um roic a cinco anos perto de 2 por cento, o que mostra que a economia de reinvestimento e fraca
- 4O balanco e opaco e muito alavancado, com uma divida sobre patrimonio de 2,77, de modo que os acionistas se sentam sobre uma almofada fina
Histórico de preços
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O negócio
Como o negócio funciona
O Royal Bank ganha a vida como todo grande banco, captando depositos baratos e emprestando a uma taxa mais alta, para depois somar comissoes de gestao de patrimonio, mercados de capitais e seguros. A de 24,6 por cento e o crescimento do lucro por acao de 6,2 por cento mostram um pedagio estavel, nao um negocio de crescimento rapido, em que as oscilacoes de receita (os 24 por cento de revCagr reportados) decorrem mais dos ciclos de juros e da contabilidade do que de uma expansao real do negocio. E um negocio de spread vestido com receita de comissoes.
Como esta análise mudou
A avaliação manteve-se em 3 revisões.
27 de set. de 2026 → 5 de out. de 2026
O que outros investidores diriam
A mesma empresa, avaliada por outros três métodos documentados.
Ver a análise Buffett de Royal Bank of Canada
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