Buffett Brain · Relatório
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
TD· Financial Services
The Toronto-Dominion Bank
O Toronto-Dominion é um grande banco canadense que obtém um débil 0,72 por cento de retorno sobre o capital enquanto é negociado a quase 18 vezes os lucros.
Fit Buffett
Encaixe fraco
Dono
33
Durabilidade
71
Gestão
27
Preço
35
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
A checklist de Buffett
Cada número contra o critério de Buffett, e a posição entre as ações de Financial Services na nossa base.
Quanto lucro a empresa gera por cada euro investido nela. Quanto maior, melhor.
O que sobra de cada venda depois do custo de produzir. Um número alto costuma indicar poder de preço.
O dinheiro que a empresa gera para os donos, comparado com o preço da empresa inteira.
Quanto as vendas cresceram por ano nos últimos cinco anos.
Quantos anos do lucro atual você paga pelo preço de hoje. Mais baixo significa mais barato.
Quanto a empresa deve em relação ao que é dela. Mais baixo é mais seguro.
Os quatro pilares
Como a empresa se sai em cada um dos quatro testes de Buffett.
Se eu fosse dono de todo o Toronto-Dominion, ficaria insatisfeito ao vê-lo render 0,72 por cento sobre o capital que coloco para trabalhar, contra um número de cinco anos de apenas 2,2 por cento.
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A franquia em si é duradoura. As pessoas não trocam de conta corrente com frequência, e essa fidelidade aparece numa respeitável leitura de durabilidade de 71.
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A gestão tira um 27 aqui e os números explicam o porquê. O veio negativo em relação ao lucro líquido, com uma razão de fluxo de caixa livre sobre lucro líquido de menos 3,50, e uma cobertura de juros de 0,38 é alarmante para um credor.
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Aqui não há . O rendimento sobre os é negativo, de menos 27 por cento, então me pedem para pagar caro por um caixa que o negócio hoje não produz para os donos, e um preço sobre lucros de 17,6 é um preço cheio para um banco que rende 0,72 por cento sobre o capital.
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- Graham, Lynch e Greenblatt sobre a mesma ação
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A favor e contra
Os pontos mais fortes de cada lado, com os números por trás.
A seu favor
6- 1A franquia de depósitos é fiel, o que se reflete numa sólida pontuação de durabilidade de 71 e em clientes que raramente trocam de banco.
- 2A receita se compôs a 24,8 por cento, mostrando que o faturamento ainda está crescendo.
- 3O lucro por ação cresceu a 10,6 por cento no período medido, apesar do recente aperto nos lucros.
- 4O número de ações encolheu cerca de 1,4 por cento ao ano, então a direção ao menos não dilui os donos.
Preocupações
7- 1A avaliação não perdoa: um de 17,6 e um EV sobre de 22,1 é um preço cheio para um banco, e a pontuação de avaliação de 35 diz que você está pagando demais.
- 2O rendimento sobre os é negativo, de menos 27 por cento, o que significa que a este preço o negócio não gera caixa para os donos.
- 3O é de apenas 0,72 por cento no último ano, e de só 2,2 por cento em cinco anos, algo débil para qualquer negócio.
- 4A saúde financeira tira um redondo 0, a pior leitura possível, puxada pelas métricas a seguir.
Histórico de preços
$118+70,3%· Retorno 5 anos
Fechamentos semanais. Toque ou passe o cursor na linha para ver uma data.
O negócio
Como o negócio funciona
O Toronto-Dominion ganha dinheiro como os bancos sempre fizeram: capta depósitos baratos e os empresta a uma taxa mais alta, somando a isso a gestão de patrimônio e uma ampla franquia de varejo nos Estados Unidos. A declarada gira em torno de 16,5 por cento e a receita cresceu a um ritmo de 24,8 por cento, mas num banco as margens de capa dizem muito pouco até você ver o que os empréstimos de fato rendem. O que importa aqui é que o é de apenas 0,72 por cento no último ano, o que mostra que a máquina de crédito mal está se sustentando.
Como esta análise mudou
A avaliação manteve-se em 3 revisões.
27 de set. de 2026 → 5 de out. de 2026
O que outros investidores diriam
A mesma empresa, avaliada por outros três métodos documentados.
Ver a análise Buffett de The Toronto-Dominion Bank
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