Buffett Brain · Relatório
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
WFC· Financial Services
Wells Fargo
O Wells Fargo é uma gigantesca franquia de depósitos que ainda não consegue transformar seus lucros em caixa, com o rendimento dos lucros do proprietário em menos 8,1 por cento.
Fit Buffett
Encaixe fraco
Dono
42
Durabilidade
65
Gestão
32
Preço
49
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 2/06/2026
A checklist de Buffett
Cada número contra o critério de Buffett, e a posição entre as ações de Financial Services na nossa base.
Quanto lucro a empresa gera por cada euro investido nela. Quanto maior, melhor.
O que sobra de cada venda depois do custo de produzir. Um número alto costuma indicar poder de preço.
O dinheiro que a empresa gera para os donos, comparado com o preço da empresa inteira.
Quanto as vendas cresceram por ano nos últimos cinco anos.
Quantos anos do lucro atual você paga pelo preço de hoje. Mais baixo significa mais barato.
Quanto a empresa deve em relação ao que é dela. Mais baixo é mais seguro.
Os quatro pilares
Como a empresa se sai em cada um dos quatro testes de Buffett.
Se eu fosse dono de todo o Wells Fargo, o número que tiraria meu sono é o rendimento dos em menos 8,1 por cento, com um equivalente a menos 0,89 vez o lucro líquido declarado.
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A franquia em si é duradoura. As pessoas não trocam de conta corrente por capricho, e essa fidelidade aparece numa pontuação de durabilidade de 65 e numa receita que cresce a 10,4 por cento.
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A administração vem recomprando ações, com a quantidade de papéis encolhendo cerca de 5,9 por cento ao ano, e à primeira vista isso favorece o acionista.
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Aqui não há a nenhum preço que eu considere honesto.
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A favor e contra
Os pontos mais fortes de cada lado, com os números por trás.
A seu favor
6- 1A franquia de depósitos é fiel e gera verdadeiros custos de troca, refletidos numa pontuação de durabilidade de 65.
- 2A receita cresceu a 10,4 por cento ao ano, algo saudável para um banco deste porte.
- 3Uma de 20,5 por cento mostra que o spread de empréstimos está largo neste momento.
- 4A administração reduziu a quantidade de ações em cerca de 5,9 por cento ao ano por meio de .
Preocupações
7- 1A valoração é uma armadilha: o rendimento dos é de menos 8,1 por cento, então o de 11,2 que parece barato está pagando por um caixa que o negócio não gera.
- 2O equivale a menos 0,89 vez o lucro líquido, o que significa que o lucro declarado não se transforma em caixa que se possa gastar.
- 3A saúde financeira recebe um zero, com uma cobertura de juros de apenas 0,63 e uma dívida sobre patrimônio de 2,53.
- 4Uma dívida líquida sobre EBITDA de 8,73 é extrema, mesmo levando em conta como os bancos carregam .
Histórico de preços
$80.45+67,6%· Retorno 5 anos
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O negócio
Como o negócio funciona
O Wells Fargo ganha dinheiro como qualquer banco grande: paga pouco pelos depósitos, empresta esse dinheiro a taxas mais altas e cobra tarifas por cartões, hipotecas e gestão de patrimônio. A gira em torno de 20,5 por cento e a receita cresceu pouco mais de 10 por cento ao ano, mas a margem contábil de um banco diz menos do que o seu balanço. A verdadeira pergunta não é se o spread está largo hoje, é se os empréstimos continuarão bons quando o ciclo virar.
Como esta análise mudou
A avaliação manteve-se em 3 revisões.
27 de set. de 2026 → 5 de out. de 2026
O que outros investidores diriam
A mesma empresa, avaliada por outros três métodos documentados.
Ver a análise Buffett de Wells Fargo
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