Buffett Brain · Relatório
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 18/05/2026
ING· Financial Services
ING Groep
ING's 11.4x P/E and 8.8% earnings yield look cheap until you see 2.9% ROIC and zero owner-earnings yield from the EU bank model.
Fit Buffett
Encaixe fraco
Dono
33
Durabilidade
71
Gestão
56
Preço
41
Pontuação atualizada em 5/10/2026 · análise de 18/05/2026
A checklist de Buffett
Cada número contra o critério de Buffett, e a posição entre as ações de Financial Services na nossa base.
Quanto lucro a empresa gera por cada euro investido nela. Quanto maior, melhor.
O que sobra de cada venda depois do custo de produzir. Um número alto costuma indicar poder de preço.
O dinheiro que a empresa gera para os donos, comparado com o preço da empresa inteira.
Quanto as vendas cresceram por ano nos últimos cinco anos.
Quantos anos do lucro atual você paga pelo preço de hoje. Mais baixo significa mais barato.
Quanto a empresa deve em relação ao que é dela. Mais baixo é mais seguro.
Os quatro pilares
Como a empresa se sai em cada um dos quatro testes de Buffett.
Owning ING for a decade means owning a low-return European bank during what may or may not be a normalized rate cycle.
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European banking will exist in 2036, but ING's ability to compound per-share value depends on rate normalization, regulatory cooperation, and avoiding another EU banking crisis.
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Share count shrunk 6.41% per year is the standout strength, aggressive buybacks have driven per-share progress.
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of 11.40 and earnings yield of 8.77% screen cheap, but owner-earnings yield of 0% (reflecting weak cash conversion) undermines the case.
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A favor e contra
Os pontos mais fortes de cada lado, com os números por trás.
A seu favor
5- 1Share count down 6.41% per year, best-in-class buyback discipline
- 2EPS CAGR of 14.58% over 5 years reflects rate-cycle leverage
- 3Profitable in all 5 past years
- 4 of 11.40 and earnings yield of 8.77% screen attractive
Preocupações
6- 1TTM of 2.65% is sub-par even for European banks
- 2Owner-earnings yield of 0%, weak cash conversion
- 3Revenue CAGR of -2.78% shows shrinking franchise
- 4Net debt/EBITDA of 15.80 reflects heavy bank leverage
Histórico de preços
$34.78+137,4%· Retorno 5 anos
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O negócio
Como o negócio funciona
ING Groep is a Dutch-headquartered universal bank operating retail and wholesale banking across the Netherlands, Belgium, Germany, Poland, and selected international markets. The 96.80% gross margin is a banking-disclosure artifact; the meaningful number is operating margin of 22.24%. of 2.65% TTM is sub-par even for European banking. EPS compounded 14.58% per year over 5 years, but revenue actually shrank -2.78% in the same period, the gains came from cost cuts and rate tailwinds, not franchise growth.
O que outros investidores diriam
A mesma empresa, avaliada por outros três métodos documentados.
Ver a análise Buffett de ING Groep
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