Qual é melhor, BY ou NMIH?

No framework Buffett-Fit, NMI Holdings, Inc. (NMIH) atinge atualmente uma nota maior que BY — 71/100 (nota D) contra 55/100 (nota D). Dito isto, "melhor" depende do framework em que confias — BY ganha em Benjamin Graham e Peter Lynch; NMIH ganha em Warren Buffett, Philip Fisher, Joel Greenblatt, Charlie Munger, e Terry Smith. A decomposição completa por pilar está nesta página.

Devo comprar BY ou NMIH?

Esta página é um comparativo educativo, não aconselhamento de investimento. Tanto BY como NMIH são avaliados contra o mesmo framework Buffett de 5 pilares (moat, durabilidade, qualidade da gestão, saúde financeira, valuation) mais seis outros frameworks documentados. Lê a decomposição lado a lado para veres qual encaixa nos critérios que mais te importam — e faz sempre a tua própria pesquisa antes de qualquer decisão de investimento.

BY é melhor que NMIH para value investing?

No framework Buffett de value investing, NMIH atinge atualmente a nota mais alta — 71/100 contra 55/100, uma diferença de 16 pontos. A diferença vem de quais pilares cada ação passa; a tabela nesta página mostra moat, durabilidade, gestão, saúde financeira e valuation lado a lado.

Qual é a diferença entre BY e NMIH no framework do Warren Buffett?

Ambas as ações são avaliadas nos mesmos cinco pilares: moat económico (vantagem competitiva duradoura), durabilidade dos lucros (rentabilidade consistente), qualidade da gestão (alocação de capital), saúde financeira (balanço conservador) e valuation (margem de segurança). BY atinge atualmente 55/100 (nota D); NMIH atinge 71/100 (nota D). A secção "Onde cada uma domina" nesta página mostra qual pilar cada ação domina.

Qual tem o moat mais forte, BY ou NMIH?

A força do moat é um dos cinco pilares no score Buffett-Fit nesta página. BY e NMIH são avaliadas cada uma na sustentabilidade do ROIC, durabilidade das margens brutas e sinais qualitativos como força de marca, custos de mudança, efeitos de rede e barreiras regulatórias. A decomposição dos pilares nesta página mostra o subscore do moat lado a lado para veres qual tem a vantagem competitiva mais duradoura.

Qual está mais subvalorizada, BY ou NMIH?

A valuation é um dos cinco pilares Buffett-Fit nesta página. Ambas as ações são avaliadas com base no rendimento dos lucros do proprietário, no rácio preço/valor intrínseco e na margem de segurança face a um DCF conservador. O subscore de valuation na tabela abaixo indica-te qual está atualmente cotada a um preço mais atrativo relativamente à qualidade do negócio subjacente.

BY e NMIH são ambas ações de Financial Services?

Sim — tanto Byline Bancorp, Inc. (BY) como NMI Holdings, Inc. (NMIH) operam no setor Financial Services. Isso faz desta uma comparação direta entre pares setoriais, a forma mais limpa de usar o framework Buffett-Fit: o score pondera cada ação contra os benchmarks de qualidade e valuation específicos do seu setor, por isso a comparação direta não é distorcida por diferenças intersetoriais de taxa base.

Este comparativo BY vs NMIH é aconselhamento de investimento?

Não. Esta página é um pattern-match educativo contra frameworks públicos documentados (Buffett, Graham, Fisher, Lynch, Greenblatt, Munger, Smith), não é aconselhamento de investimento personalizado. Os scores refletem o quão perto cada ação está dos critérios documentados de cada framework — não são recomendações de compra, manutenção ou venda. Faz sempre a tua própria pesquisa e consulta um consultor financeiro registado para aconselhamento personalizado.

Comparação de ações

Byline Bancorp

NMI Holdings

Pontuadas pelo Buffett, Graham, Lynch e Greenblatt - mais uma tabela lado a lado de valuation, qualidade, crescimento e balanço.

Byline Bancorp

Capitalização

$1.51B

Setor

Financeiro

NMIH

NMI Holdings

Capitalização

$2.84B

Setor

Financeiro

Vencedor geral

NMI Holdings NMIH

Vence na soma combinada dos fit scores das quatro estratégias. Desdobramento por estratégia abaixo.

Fit scores por estratégia

Estratégia	BY	NMIH	Vencedor
Warren Buffett	55D	71D	NMIH
Benjamin Graham	30F	28F	BY
Philip Fisher

Métricas lado a lado

Métrica	BY	NMIH
Market cap	$1.51B	$2.84B
P/E (TTM)	10.7x	7.4x
EV/EBIT	11.4x	-
ROIC (TTM)	7.26%	-0.16%
Gross margin	67.7%	89.66%
Net margin	21.98%	53.84%
Revenue CAGR 5y	18.79%

Onde cada uma vence

As métricas com maior diferença entre as duas - ordenadas para os pontos mais decisivos aparecerem primeiro.

BY lidera em

ROIC (TTM)7.26%vs -0.16%+102%
Dividend yield1.33%vs 0.0%+100%
Revenue CAGR 5y18.79%vs 9.79%+48%

NMIH lidera em

Mais como BY

BY vs MSCI BY vs V BY vs MA BY vs PLMR BY vs TW BY vs MKTX

Mais como NMIH

NMIH vs MSCI

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Ferramenta educacional. Os fit scores são projeções determinísticas dos fundamentos públicos sobre os critérios publicados de cada investidor - não são recomendações pessoais.