Qual é melhor, FICO ou STNE?

No framework Buffett-Fit, Fair Isaac Corporation (FICO) atinge atualmente uma nota maior que STNE — 85/100 (nota A) contra 32/100 (nota F). Dito isto, "melhor" depende do framework em que confias — FICO ganha em Warren Buffett, Benjamin Graham, Philip Fisher, Joel Greenblatt, Charlie Munger, e Terry Smith; STNE ganha em Peter Lynch. A decomposição completa por pilar está nesta página.

Devo comprar FICO ou STNE?

Esta página é um comparativo educativo, não aconselhamento de investimento. Tanto FICO como STNE são avaliados contra o mesmo framework Buffett de 5 pilares (moat, durabilidade, qualidade da gestão, saúde financeira, valuation) mais seis outros frameworks documentados. Lê a decomposição lado a lado para veres qual encaixa nos critérios que mais te importam — e faz sempre a tua própria pesquisa antes de qualquer decisão de investimento.

FICO é melhor que STNE para value investing?

No framework Buffett de value investing, FICO atinge atualmente a nota mais alta — 85/100 contra 32/100, uma diferença de 53 pontos. A diferença vem de quais pilares cada ação passa; a tabela nesta página mostra moat, durabilidade, gestão, saúde financeira e valuation lado a lado.

Qual é a diferença entre FICO e STNE no framework do Warren Buffett?

Ambas as ações são avaliadas nos mesmos cinco pilares: moat económico (vantagem competitiva duradoura), durabilidade dos lucros (rentabilidade consistente), qualidade da gestão (alocação de capital), saúde financeira (balanço conservador) e valuation (margem de segurança). FICO atinge atualmente 85/100 (nota A); STNE atinge 32/100 (nota F). A secção "Onde cada uma domina" nesta página mostra qual pilar cada ação domina.

Qual tem o moat mais forte, FICO ou STNE?

A força do moat é um dos cinco pilares no score Buffett-Fit nesta página. FICO e STNE são avaliadas cada uma na sustentabilidade do ROIC, durabilidade das margens brutas e sinais qualitativos como força de marca, custos de mudança, efeitos de rede e barreiras regulatórias. A decomposição dos pilares nesta página mostra o subscore do moat lado a lado para veres qual tem a vantagem competitiva mais duradoura.

Qual está mais subvalorizada, FICO ou STNE?

A valuation é um dos cinco pilares Buffett-Fit nesta página. Ambas as ações são avaliadas com base no rendimento dos lucros do proprietário, no rácio preço/valor intrínseco e na margem de segurança face a um DCF conservador. O subscore de valuation na tabela abaixo indica-te qual está atualmente cotada a um preço mais atrativo relativamente à qualidade do negócio subjacente.

FICO e STNE são ambas ações de Technology?

Sim — tanto Fair Isaac Corporation (FICO) como StoneCo Ltd. (STNE) operam no setor Technology. Isso faz desta uma comparação direta entre pares setoriais, a forma mais limpa de usar o framework Buffett-Fit: o score pondera cada ação contra os benchmarks de qualidade e valuation específicos do seu setor, por isso a comparação direta não é distorcida por diferenças intersetoriais de taxa base.

Este comparativo FICO vs STNE é aconselhamento de investimento?

Não. Esta página é um pattern-match educativo contra frameworks públicos documentados (Buffett, Graham, Fisher, Lynch, Greenblatt, Munger, Smith), não é aconselhamento de investimento personalizado. Os scores refletem o quão perto cada ação está dos critérios documentados de cada framework — não são recomendações de compra, manutenção ou venda. Faz sempre a tua própria pesquisa e consulta um consultor financeiro registado para aconselhamento personalizado.

Comparação de ações

Fair Isaac

StoneCo

Pontuadas pelo Buffett, Graham, Lynch e Greenblatt - mais uma tabela lado a lado de valuation, qualidade, crescimento e balanço.

FICO

Fair Isaac

Capitalização

$28.48B

Setor

Tecnologia

STNE

StoneCo

Capitalização

$2.71B

Setor

Tecnologia

Vencedor geral

Fair Isaac FICO

Vence na soma combinada dos fit scores das quatro estratégias. Desdobramento por estratégia abaixo.

Fit scores por estratégia

Estratégia	FICO	STNE	Vencedor
Warren Buffett	85A	32F	FICO
Benjamin Graham	88A	27F	FICO
Philip Fisher	85A	55C	FICO
Peter Lynch	70B	90A	STNE
Joel Greenblatt	94C	36D	FICO
Charlie Munger	91A	48D	FICO
Terry Smith	95A	45D	FICO

Métricas lado a lado

Métrica	FICO	STNE
Market cap	$28.48B	$2.71B
P/E (TTM)	33.8x	3.5x
EV/EBIT	30.9x	3.0x
ROIC (TTM)	53.2%	16.17%
Gross margin	84.16%	69.33%
Net margin	33.67%	29.77%
Revenue CAGR 5y	10.89%	32.61%
EPS CAGR 5y	18.48%	-
Debt / Equity	-	1.3x
Dividend yield	0.0%	26.33%

Onde cada uma vence

As métricas com maior diferença entre as duas - ordenadas para os pontos mais decisivos aparecerem primeiro.

FICO lidera em

Debt / Equity-vs 1.3x+174%
Market cap$28.48Bvs $2.71B+90%
ROIC (TTM)53.2%vs 16.17%+70%
Gross margin84.16%vs 69.33%+18%

STNE lidera em

Dividend yield26.33%vs 0.0%+100%
EV/EBIT3.0xvs 30.9x+90%
P/E (TTM)3.5xvs 33.8x+90%
Revenue CAGR 5y32.61%vs 10.89%+67%

Ferramenta educacional. Os fit scores são projeções determinísticas dos fundamentos públicos sobre os critérios publicados de cada investidor - não são recomendações pessoais.

Fair Isaac

StoneCo

Fit scores por estratégia

Métricas lado a lado

Onde cada uma vence

Mais como FICO

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Termos-chave desta análise