Qual é melhor, HCI ou NMIH?

No framework Buffett-Fit, HCI Group, Inc. (HCI) atinge atualmente uma nota maior que NMIH — 67/100 (nota C) contra 71/100 (nota D). Dito isto, "melhor" depende do framework em que confias — HCI ganha em Benjamin Graham, Philip Fisher, Peter Lynch, Charlie Munger, e Terry Smith; NMIH ganha em Warren Buffett e Joel Greenblatt. A decomposição completa por pilar está nesta página.

Devo comprar HCI ou NMIH?

Esta página é um comparativo educativo, não aconselhamento de investimento. Tanto HCI como NMIH são avaliados contra o mesmo framework Buffett de 5 pilares (moat, durabilidade, qualidade da gestão, saúde financeira, valuation) mais seis outros frameworks documentados. Lê a decomposição lado a lado para veres qual encaixa nos critérios que mais te importam — e faz sempre a tua própria pesquisa antes de qualquer decisão de investimento.

HCI é melhor que NMIH para value investing?

As duas estão próximas no score Buffett-Fit (67/100 contra 71/100), por isso "melhor para value investing" depende do pilar que mais valorizas. Os cinco pilares Buffett + seis outros frameworks estão decompostos lado a lado nesta página.

Qual é a diferença entre HCI e NMIH no framework do Warren Buffett?

Ambas as ações são avaliadas nos mesmos cinco pilares: moat económico (vantagem competitiva duradoura), durabilidade dos lucros (rentabilidade consistente), qualidade da gestão (alocação de capital), saúde financeira (balanço conservador) e valuation (margem de segurança). HCI atinge atualmente 67/100 (nota C); NMIH atinge 71/100 (nota D). A secção "Onde cada uma domina" nesta página mostra qual pilar cada ação domina.

Qual tem o moat mais forte, HCI ou NMIH?

A força do moat é um dos cinco pilares no score Buffett-Fit nesta página. HCI e NMIH são avaliadas cada uma na sustentabilidade do ROIC, durabilidade das margens brutas e sinais qualitativos como força de marca, custos de mudança, efeitos de rede e barreiras regulatórias. A decomposição dos pilares nesta página mostra o subscore do moat lado a lado para veres qual tem a vantagem competitiva mais duradoura.

Qual está mais subvalorizada, HCI ou NMIH?

A valuation é um dos cinco pilares Buffett-Fit nesta página. Ambas as ações são avaliadas com base no rendimento dos lucros do proprietário, no rácio preço/valor intrínseco e na margem de segurança face a um DCF conservador. O subscore de valuation na tabela abaixo indica-te qual está atualmente cotada a um preço mais atrativo relativamente à qualidade do negócio subjacente.

HCI e NMIH são ambas ações de Financial Services?

Sim — tanto HCI Group, Inc. (HCI) como NMI Holdings, Inc. (NMIH) operam no setor Financial Services. Isso faz desta uma comparação direta entre pares setoriais, a forma mais limpa de usar o framework Buffett-Fit: o score pondera cada ação contra os benchmarks de qualidade e valuation específicos do seu setor, por isso a comparação direta não é distorcida por diferenças intersetoriais de taxa base.

Este comparativo HCI vs NMIH é aconselhamento de investimento?

Não. Esta página é um pattern-match educativo contra frameworks públicos documentados (Buffett, Graham, Fisher, Lynch, Greenblatt, Munger, Smith), não é aconselhamento de investimento personalizado. Os scores refletem o quão perto cada ação está dos critérios documentados de cada framework — não são recomendações de compra, manutenção ou venda. Faz sempre a tua própria pesquisa e consulta um consultor financeiro registado para aconselhamento personalizado.

Comparação de ações

HCI Group

NMI Holdings

Pontuadas pelo Buffett, Graham, Lynch e Greenblatt - mais uma tabela lado a lado de valuation, qualidade, crescimento e balanço.

HCI

HCI Group

Capitalização

$2.01B

Setor

Financeiro

NMIH

NMI Holdings

Capitalização

$2.84B

Setor

Financeiro

Vencedor geral

HCI Group HCI

Vence na soma combinada dos fit scores das quatro estratégias. Desdobramento por estratégia abaixo.

Fit scores por estratégia

Estratégia	HCI	NMIH	Vencedor
Warren Buffett	67C	71D	NMIH
Benjamin Graham	40D	28F	HCI
Philip Fisher

Métricas lado a lado

Métrica	HCI	NMIH
Market cap	$2.01B	$2.84B
P/E (TTM)	6.0x	7.4x
EV/EBIT	2.5x	-
ROIC (TTM)	14.54%	-0.16%
Gross margin	66.54%	89.66%
Net margin	32.64%	53.84%
Revenue CAGR 5y	22.31%

Onde cada uma vence

As métricas com maior diferença entre as duas - ordenadas para os pontos mais decisivos aparecerem primeiro.

HCI lidera em

ROIC (TTM)14.54%vs -0.16%+101%
Dividend yield1.01%vs 0.0%+100%
EPS CAGR 5y2.32%vs 16.71%+93%
Revenue CAGR 5y22.31%

Mais como HCI

HCI vs MA HCI vs SLDE HCI vs HLNE HCI vs KNSL HCI vs SPGI HCI vs EVR

Mais como NMIH

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Moat mais forte ROIC mais alto Warren Buffett strategy Economic Moat

Ferramenta educacional. Os fit scores são projeções determinísticas dos fundamentos públicos sobre os critérios publicados de cada investidor - não são recomendações pessoais.