Qual é melhor, NMIH ou RBCAA?

No framework Buffett-Fit, NMI Holdings, Inc. (NMIH) atinge atualmente uma nota maior que RBCAA — 71/100 (nota D) contra 56/100 (nota D). Dito isto, "melhor" depende do framework em que confias — NMIH ganha em Warren Buffett, Philip Fisher, Joel Greenblatt, Charlie Munger, e Terry Smith; RBCAA ganha em Benjamin Graham. A decomposição completa por pilar está nesta página.

Devo comprar NMIH ou RBCAA?

Esta página é um comparativo educativo, não aconselhamento de investimento. Tanto NMIH como RBCAA são avaliados contra o mesmo framework Buffett de 5 pilares (moat, durabilidade, qualidade da gestão, saúde financeira, valuation) mais seis outros frameworks documentados. Lê a decomposição lado a lado para veres qual encaixa nos critérios que mais te importam — e faz sempre a tua própria pesquisa antes de qualquer decisão de investimento.

NMIH é melhor que RBCAA para value investing?

No framework Buffett de value investing, NMIH atinge atualmente a nota mais alta — 71/100 contra 56/100, uma diferença de 15 pontos. A diferença vem de quais pilares cada ação passa; a tabela nesta página mostra moat, durabilidade, gestão, saúde financeira e valuation lado a lado.

Qual é a diferença entre NMIH e RBCAA no framework do Warren Buffett?

Ambas as ações são avaliadas nos mesmos cinco pilares: moat económico (vantagem competitiva duradoura), durabilidade dos lucros (rentabilidade consistente), qualidade da gestão (alocação de capital), saúde financeira (balanço conservador) e valuation (margem de segurança). NMIH atinge atualmente 71/100 (nota D); RBCAA atinge 56/100 (nota D). A secção "Onde cada uma domina" nesta página mostra qual pilar cada ação domina.

Qual tem o moat mais forte, NMIH ou RBCAA?

A força do moat é um dos cinco pilares no score Buffett-Fit nesta página. NMIH e RBCAA são avaliadas cada uma na sustentabilidade do ROIC, durabilidade das margens brutas e sinais qualitativos como força de marca, custos de mudança, efeitos de rede e barreiras regulatórias. A decomposição dos pilares nesta página mostra o subscore do moat lado a lado para veres qual tem a vantagem competitiva mais duradoura.

Qual está mais subvalorizada, NMIH ou RBCAA?

A valuation é um dos cinco pilares Buffett-Fit nesta página. Ambas as ações são avaliadas com base no rendimento dos lucros do proprietário, no rácio preço/valor intrínseco e na margem de segurança face a um DCF conservador. O subscore de valuation na tabela abaixo indica-te qual está atualmente cotada a um preço mais atrativo relativamente à qualidade do negócio subjacente.

NMIH e RBCAA são ambas ações de Financial Services?

Sim — tanto NMI Holdings, Inc. (NMIH) como Republic Bancorp, Inc. (RBCAA) operam no setor Financial Services. Isso faz desta uma comparação direta entre pares setoriais, a forma mais limpa de usar o framework Buffett-Fit: o score pondera cada ação contra os benchmarks de qualidade e valuation específicos do seu setor, por isso a comparação direta não é distorcida por diferenças intersetoriais de taxa base.

Este comparativo NMIH vs RBCAA é aconselhamento de investimento?

Não. Esta página é um pattern-match educativo contra frameworks públicos documentados (Buffett, Graham, Fisher, Lynch, Greenblatt, Munger, Smith), não é aconselhamento de investimento personalizado. Os scores refletem o quão perto cada ação está dos critérios documentados de cada framework — não são recomendações de compra, manutenção ou venda. Faz sempre a tua própria pesquisa e consulta um consultor financeiro registado para aconselhamento personalizado.

Comparação de ações

NMI Holdings

Republic Bancorp

Pontuadas pelo Buffett, Graham, Lynch e Greenblatt - mais uma tabela lado a lado de valuation, qualidade, crescimento e balanço.

NMIH

NMI Holdings

Capitalização

$2.84B

Setor

Financeiro

RBCAA

Republic Bancorp

Capitalização

$1.39B

Setor

Financeiro

Vencedor geral

NMI Holdings NMIH

Vence na soma combinada dos fit scores das quatro estratégias. Desdobramento por estratégia abaixo.

Fit scores por estratégia

Estratégia	NMIH	RBCAA	Vencedor
Warren Buffett	71D	56D	NMIH
Benjamin Graham	28F	50C	RBCAA
Philip Fisher	67B	53C	NMIH
Peter Lynch	41D	41D	Empate
Joel Greenblatt	38D	17F	NMIH
Charlie Munger	53C	46D	NMIH
Terry Smith	57D	53D	NMIH

Métricas lado a lado

Métrica	NMIH	RBCAA
Market cap	$2.84B	$1.39B
P/E (TTM)	7.4x	12.3x
EV/EBIT	-	7.6x
ROIC (TTM)	-0.16%	1.75%
Gross margin	89.66%	74.97%
Net margin	53.84%	25.61%
Revenue CAGR 5y	9.79%	13.88%
EPS CAGR 5y	16.71%	11.84%
Debt / Equity	0.0x	0.4x
Dividend yield	0.0%	2.35%

Onde cada uma vence

As métricas com maior diferença entre as duas - ordenadas para os pontos mais decisivos aparecerem primeiro.

NMIH lidera em

EV/EBIT-vs 7.6x+106%
Debt / Equity0.0xvs 0.4x+100%
Net margin53.84%vs 25.61%+52%
Market cap$2.84Bvs $1.39B+51%

RBCAA lidera em

ROIC (TTM)1.75%vs -0.16%+109%
Dividend yield2.35%vs 0.0%+100%
Revenue CAGR 5y13.88%vs 9.79%+29%

Ferramenta educacional. Os fit scores são projeções determinísticas dos fundamentos públicos sobre os critérios publicados de cada investidor - não são recomendações pessoais.

NMI Holdings

Republic Bancorp

Fit scores por estratégia

Métricas lado a lado

Onde cada uma vence

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Mais como RBCAA

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Termos-chave desta análise